Que rechercher lors du choix d’un processeur de paiement

Une chose que chaque commerçant en ligne apprend assez rapidement, c’est qu’une opération de commerce électronique réussie repose sur un réseau de partenaires pour effectuer le ballet numérique de présentation des produits, de paiement, d’exécution des commandes et de livraison des marchandises aux clients le plus rapidement possible – tout en s’assurant que personne n’en profite.

Au centre de l’action, d’un point de vue commercial, se trouvent les processeurs de paiement, les entités qui transfèrent de l’argent de la carte de crédit ou du compte bancaire d’un acheteur vers le compte du commerçant. Trouver un processeur de paiement fantastique est, eh bien, de l’argent.

Mais, bien sûr, tous les processeurs ne sont pas identiques. Alors, comment choisir? Nous nous sommes tournés vers les experts pour élaborer des lignes directrices générales pour ceux qui se lancent dans la recherche de processeurs.

Tout d’abord, rappelez-vous que vous en avez souvent pour votre argent. Bien sûr, vous voulez préserver autant de votre marge bénéficiaire que possible, mais soyez prévenu: un taux bas offert par un processeur pourrait ne pas être exactement l’affaire qu’il semble.

« Normalement, lorsque vous voyez un taux bas, ils annoncent le taux le plus bas possible sur une transaction. Pas la gamme complète des taux », explique Mark Guagenti, du processeur de paiement Tidal Commerce basé à Chicago. « C’est ce qu’on appelle en fait la tarification par niveau. »

Portez une attention particulière au niveau de tarification que votre processeur de paiement cite

Un processeur peut annoncer le tarif facturé pour les transactions lorsqu’une carte de crédit est effectivement glissée dans un terminal de point de vente dans un magasin. Si vous êtes un marchand en ligne, ce n’est pas vous. D’autres niveaux couvrent les transactions en ligne et les transactions avec des cartes de fidélité qui retournent de l’argent, offrent des miles aériens ou d’autres bonus.

« Avec la tarification par niveau, ils regroupent les transactions en compartiments », explique Guagenti. « Ainsi, vos cartes American Express ou spécialisées peuvent représenter entre 1 et 3 % supplémentaires par transaction. Mais vous ne voyez pas cela à l’avance jusqu’à ce que vous entriez réellement dans la porte avec ce processeur, (et) voyez quels sont ces taux.

Evan Saks dit qu’il a appris par expérience qu’il est préférable d’aborder la sélection d’un processeur de paiement de la manière dont vous pourriez décider de la banque à utiliser pour vos comptes professionnels. Sa préférence ? Local, accessible et doté de personnes qui vous parleront en cas de hoquet.

« (Quand j’ai) un problème, j’appelle Michael et il me parle. Connaît ses affaires », explique Saks, qui vend des matelas en ligne et dirige une entreprise basée à Boston, Lungfish Communications, fournissant des conseils en matière de commerce électronique.

Pour sa part, Guagenti n’est pas sûr de l’importance cruciale que votre processeur soit local, mais il ne fait aucun doute qu’il devrait être là – par téléphone, e-mail ou SMS – lorsque vous en avez besoin.

« Vous voulez absolument éviter un processeur qui n’offre pas de support technique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ou qui n’offre pas un numéro 800 que vous pouvez appeler », explique Guagenti.

Les commerçants qui recherchent une entreprise pour gérer les paiements devraient être en mesure de distinguer un bon processeur de paiement d’un mauvais dès qu’ils cliquent sur le site Web du processeur, dit-il.

« Leur site Web a-t-il l’air bien? Leur site Web a-t-il l’air complet? Ou leur site Web offre-t-il des informations? Ont-ils un blog ou un centre financier d’apprentissage où vous pouvez aller et rechercher des sujets relatifs à différents types d’entreprises?

Assurez-vous que votre processeur de paiement est à la pointe de l’innovation

Il est également important pour les commerçants de s’assurer que leur processeur suit les dernières innovations et les préférences des consommateurs, compte tenu de la vitesse vertigineuse à laquelle le commerce électronique évolue. Par exemple, dit Guagenti, il est important de magasiner pour un processeur et une passerelle qui prend en charge de nouvelles méthodes de paiement comme Apple Pay, 3D Secure, MasterPass.

« Ces articles sont de plus en plus populaires », dit-il.

Il y a des considérations supplémentaires pour les commerçants qui sont considérées comme « à haut risque ». L’étiquette a à voir avec les produits qu’ils vendent, pas si les commerçants eux-mêmes sont dignes de confiance. Prenez les marchands qui vendent des vaporisateurs, utilisés pour inhaler des huiles et des herbes aromatisées, y compris la marijuana, qui est légale dans plusieurs États.

Les banques évitent les entreprises à haut risque, qui pourraient inclure les vendeurs de produits du tabac, de marijuana légale, de sites de jeux d’argent et autres, comme le font de nombreux processeurs de paiement traditionnels. Mais Brad Martin, de Soar, écrit qu’il existe un certain nombre d’entreprises, dont Soar, qui se spécialisent dans le service aux commerçants à haut risque.

Lors de l’achat d’un processeur, il recommande aux commerçants à haut risque de prendre des mesures qui ont du sens pour la plupart des commerçants.

Il suggère d’acheter un processeur de la même manière que la plupart des commerçants – lisez les critiques, recherchez des processeurs qui comprennent votre entreprise, considérez les différences dans le service fourni par chaque processeur que vous envisagez, écrit-il.

Lorsque vous recherchez un processeur, que vous soyez un commerçant à haut risque ou non, la protection contre la fraude est, bien sûr, une considération. Saks, par exemple, a été informé par son transformateur qu’une commande de 25 matelas à expédier à Stockholm, en Suède, était probablement frauduleuse.

« Eh bien, cela s’est avéré être totalement faux », dit Saks.

Un commerçant expérimenté verrait les signes de fraude dans la commande internationale de matelas, mais il ne fait aucun doute que la perspicacité du transformateur serait utile à un nouveau venu ou à un commerçant aveuglé par la promesse d’une grosse commande.

Cela dit, il est sage de se rappeler que la détection et la protection contre la fraude ne sont pas l’activité dans laquelle se trouvent les processeurs de paiement.

« En tant que processeur, nous ne pouvons pas faire grand-chose et nous n’obtenons pas ces données immédiatement disponibles pour éliminer la fraude », explique Guagenti.

Ajoutez un partenaire dédié à la protection contre la fraude à votre infrastructure de paiement

Une bonne pratique pour les commerçants consiste donc à ajouter un partenaire de protection contre la fraude dédié au réseau de partenaires qui assure le fonctionnement de leur entreprise.

Il est difficile de s’appuyer sur les examens de la fraude d’un processeur de paiement et le secteur des paiements n’est pas passé à l’avant-garde de la protection garantie contre la fraude – un type de protection qui utilise l’apprentissage automatique et l’intelligence humaine pour passer au crible les commandes frauduleuses des commandes légitimes.

Les fournisseurs dans l’espace garanti sauvegardent leurs décisions en payant 100% des rétrofacturations et autres coûts de fraude pour toute commande approuvée qui s’avère plus tard frauduleuse.

« Certains processeurs utilisent des systèmes de gestion et de surveillance de la fraude qui sont obsolètes ou tout simplement pas assez flexibles pour définir des règles et des filtres qui correspondent exactement aux besoins du commerçant », explique Sam Kohli, PDG de Paydoo, processeur de paiement basé à Riga, en Lettonie.

Ollie Smith, PDG du cabinet de conseil ExpertSure, basé à Bristol, au Royaume-Uni, a sa propre liste de contrôle de ce qu’il faut rechercher dans un processeur. Commencez par les fondamentaux, dit-il.

« Déterminez depuis combien de temps le processeur de paiement est en activité, combien de clients il a et sa part de marché globale », explique Smith.

Ensuite, considérez votre propre entreprise. Faites-vous partie de ceux qui entrent dans la catégorie des risques élevés? Vendez-vous dans le monde entier? Êtes-vous un magasin traditionnel de brique et de mortier qui se développe dans le commerce électronique?

Avec tout cela fermement à l’esprit, Smith conseille aux détaillants:

• Demandez-vous si la clientèle et le marketing du processeur résonnent avec le vôtre. « Voyez-vous la même entreprise ou une entreprise similaire fournir des commentaires et des témoignages? Offrent-ils des solutions spécifiques à vos défis, comme accepter les paiements mobiles, ou fournissent-ils un terminal pour les paiements par téléphone?
• Demandez un contrat mensuel. « Sans frais de résiliation anticipée… vous ne vous enfermez pas. Cela vous permet de tester la solution dans le monde réel et de changer si cela ne fonctionne pas.
• Recherchez des avis. « Un fournisseur très bien noté et respecté aura des avis et des commentaires en ligne qui correspondront. Vérifiez Trustpilot et utilisez Google pour rechercher des avis tiers.
• Obtenez des prix interchange-plus. « Pour obtenir le meilleur taux de pommes à apple, demandez quel est le « prix d’interchange plus » du fournisseur et insistez sur le fait que c’est le taux que vous voulez payer. L’interchange est le taux non négociable facturé par Mastercard ou Visa, et le fournisseur de compte marchand ajoutera sa majoration en plus. De cette façon, tout ce que vous regarderez est Interchange plus .17 pour cent, etc. »

En fin de compte, il existe de nombreux bons processeurs. Si les commerçants gardent à l’esprit quelques directives de base lors de leurs recherches, il y a de fortes chances qu’ils ajoutent un allié précieux à l’armée de partenaires qui les aident à réussir.