Comprendre les frais de rétrofacturation

Qu’est-ce qu’une rétrofacturation de paiement en ligne ? Une rétrofacturation peut se produire pour un certain nombre de raisons. Peut-être que le commerçant a expédié un article cassé et a refusé de le remplacer ou peut-être que le commerçant a accidentellement traité une carte de crédit volée et que le titulaire légitime de la carte s’est plaint à sa banque. Un autre scénario courant est connu sous le nom de «fraude amicale» où un titulaire de carte légitime passe et reçoit une commande, puis prétend qu’il ne l’a jamais reçue.

Que la rétrofacturation du commerçant soit justifiée ou non, le commerçant subit des frais de rétrofacturation lorsque la rétrofacturation est réclamée. Les frais de rétrofacturation sont fixés par la passerelle de paiement du commerçant et sont destinés à couvrir les coûts et les efforts nécessaires pour restituer les fonds du commerçant au titulaire légitime de la carte.

Types courants de rétrofacturation

Environ la moitié de tous les types de fraude par rétrofacturation et l’autre moitié sont causées par des litiges avec les clients. Malheureusement pour les commerçants, les frais de rétrofacturation des litiges marchands sont les mêmes, que la rétrofacturation soit liée à une fraude ou non. La plupart des transactions frauduleuses pour les commerçants en ligne se verront attribuer soit le code 83 par Visa, soit le code 4837 par MasterCard pour la fraude « carte non présente ».

La garantie financière à 100 % de Signifyd couvre les commerçants pour éviter les rétrofacturations pour chaque commande que nous avons approuvée. Cependant, à part l’utilisation de Signifyd, les marchands ne peuvent pas faire grand-chose à propos de ces rétrofacturations, donc être protégé dès le départ est la meilleure option.

Parmi les rétrofacturations non frauduleuses, les commerçants verront le plus souvent les types suivants:

Objet non reçu

L’article non reçu (IRN) est un type de détection de fraude par rétrofacturation particulièrement douloureux et il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela peut se produire. Un colis a pu être volé sur le porche d’un client, le colis a pu être perdu en transit ou le client a peut-être reçu le colis et ment maintenant simplement au sujet de ne pas le recevoir.

Les compagnies maritimes comme UPS et Fedex proposent la signature sur les documents de livraison comme un moyen pour les détaillants d’éviter les rétrofacturations. Étant donné que l’obtention d’une signature est un élément de preuve important que les commerçants peuvent utiliser pour lutter contre les rétrofacturations, de nombreuses entreprises encouragent activement les signatures. PayPal, par exemple, n’offrira pas de protection des vendeurs aux marchands à moins qu’ils n’obtiennent une signature sur les articles de 750 $ et plus. Exiger une signature empêcherait activement certains stratagèmes que les fraudeurs aiment utiliser, comme l’expédition vers des maisons abandonnées ou vers des réexpéditeurs.

Article cassé

L’expédition de colis peut être un voyage difficile. Alors que la plupart des colis font le voyage avec tact, la casse se produit et les détaillants en prennent le blâme. Alors que les détaillants peuvent obtenir une assurance d’expédition, la réalité est que si un article est livré cassé, les consommateurs s’attendent à ce qu’il soit remplacé gratuitement. Les détaillants qui refusent de remplacer ou de rembourser la transaction verront probablement une rétrofacturation.

Mauvais article

Bien qu’un commerçant puisse avoir expédié le mauvais article, cette rétrofacturation s’applique également aux cas où le consommateur souhaite retourner ou échanger ce qu’il a acheté. Le désir d’échanger des articles est courant chez les consommateurs. On estime que 1/3 de tous les achats en ligne finissent par être des retours et ce nombre peut atteindre 40% dans l’industrie de la mode. Selon l’article, il peut en coûter beaucoup d’argent au détaillant ou au consommateur pour retourner le produit. De nombreux clients peuvent penser que l’option la plus simple consiste simplement à déposer une rétrofacturation. Les détaillants dont les politiques de retour sont mal affichées (ou ceux qui n’en ont pas du tout) invitent simplement les rétrofacturations, car les consommateurs voudront récupérer leur argent s’ils ne sont pas satisfaits du produit qu’ils ont reçu.

Application de la loi pour les rétrofacturations

Il n’est pas surprenant que la fraude en ligne fasse l’objet d’une enquête notoire de la part de la police locale et fédérale. La police n’enquête généralement sur une ordonnance que si le montant en dollars est élevé. Ainsi, un commerçant victime d’un abus de rétrofacturationde 8 500 $ (en raison d’une fraude) peut avoir l’impression d’avoir un cas et d’avoir besoin d’une enquête policière, mais les forces de l’ordre locales peuvent être indignes de leurs ressources limitées. Cela peut expliquer pourquoi de nombreux commerçants ont l’impression que les rétrofacturations dues à la fraude sont comme une amende pour avoir été volé.

Frais de rétrofacturation à partir de diverses passerelles de paiement

Les frais de rétrofacturation se situent en moyenne entre 15 et 25 dollars par passerelle de paiement. Cela ne semble pas trop mal si vous avez un ou deux types de rétrofacturation par an, mais cela peut être écrasant pour les commerçants ayant un problème de rétrofacturation croissant.

Frais de rétrofacturation : 20 $ pour les marchands américains, 25 $ pour l’international
Avantage : FAQ sur la rétrofacturation en ligne avec des conseils d’évitement

Frais de rétrofacturation : 25 $
Avantage : Des outils de fraude gratuits sont intégrés pour la prévention

Frais de rétrofacturation : 15 $
Avantage : frais de rétrofacturation peu élevés

Frais de rétrofacturation : 25 $
Avantage : offre la meilleure assistance du secteur en matière de résolution des litiges pour aider les marchands à obtenir des rétrofacturations

Frais de rétrofacturation : 20 $
Avantage : Protection des vendeurs pour les marchands

Frais de rétrofacturation : 15 $
Avantage : Frais de rétrofacturation peu élevés, frais annulés si la rétrofacturation est gagnée

Remboursements accidentels

Une erreur coûteuse que de nombreux commerçants commettent lorsqu’ils obtiennent leur première rétrofacturation est d’émettre un remboursement au client en espérant que la rétrofacturation sera abandonnée. C’est une erreur que la plupart des commerçants ne feront qu’une seule fois car ils se rendront vite compte que la banque leur prendra les fonds pour la rétrofacturation et qu’ils perdront également le crédit qu’ils ont émis en tant que remboursement au client. Si un commerçant soupçonne qu’une rétrofacturation est inévitable, l’émission d’un remboursement peut être un excellent moyen de contrecarrer une rétrofacturation en attente. Mais si une rétrofacturation a déjà été déposée, les fonds du commerçant sont tenus d’être annulés par la banque, de sorte que l’émission d’un remboursement à ce stade ne fera que doubler les pertes pour le commerçant. Les consommateurs abandonneront rarement une demande de rétrofacturation une fois que le processus de rétrofacturation aura commencé parce qu’ils savent qu’ils sont protégés par la loi ou qu’ils l’ont compris par expérience.

Frais d’expédition

Un autre coût qui est souvent oublié jusqu’après coup est le coût des frais d’expédition. Lorsqu’ils reçoivent une rétrofacturation, les commerçants perdent les frais d’expédition, ce qui peut être important. Par exemple, les frais d’expédition sur un matelas peuvent être supérieurs à 100 dollars. Ces frais d’expédition seront perdus par le commerçant avec la rétrofacturation.

Êtes-vous un « commerçant risqué » ?

Les commerçants ayant un taux de rétrofacturation élevé peuvent être classés comme « commerçants à risque » par leur passerelle de paiement. Le statut de commerçant risqué peut entraîner des coûts de traitement plus élevés et un commerçant peut même avoir besoin de trouver un autre processeur de paiement s’il est jugé trop risqué par sa passerelle de paiement.

Si le taux de rétrofacturation d’un commerçant continue au-dessus de 1% (de toutes ses transactions), il peut être placé sur un programme de surveillance de rétrofacturation.

Additionner tout ça… en pertes

Une fois mis ensemble, le pire scénario pour un commerçant ressemble à ceci:

Frais de rétrofacturation + Frais d’expédition perdus + Remboursement potentiellement perdu + Taux de traitement plus élevé + Frais pour le programme de surveillance des rétrofacturations = N’en vaut pas la peine

Les outils de prévention de la fraude qui fournissent simplement un score ou une recommandation ne protègent pas les commerçants contre les rétrofacturations. Ils donnent simplement aux commerçants leur meilleur effort, mais sans responsabilité puisque le commerçant reste responsable des rétrofacturations dues à la fraude. Comme la plupart des commerçants le savent, ils adoptent une approche conservatrice lors de l’approbation des commandes et perdent plus dans les commandes refusées (« faux négatifs ») qu’ils auraient dû accepter que dans les rétrofacturations dues à la fraude.

Signified élimine le risque de fraude d’un marchand en offrant une garantie financière à 100 % pour chaque commande que nous approuvons. Nous acceptons plus de commandes que les commerçants ne peuvent en accepter seuls, car nous tirons parti de l’apprentissage automatique en temps réel sur des milliers de commerçants ayant accès à beaucoup plus de données de transaction qu’un seul commerçant ne peut acquérir lui-même. Avec Signifyd, les marchands peuvent accepter plus de commandes et réduire considérablement les délais d’examen des commandes sans craindre la fraude grâce à notre protection garantie contre la fraude.