La fraude au commerce électronique peut être plus coûteuse que vous ne le pensez

Les commandes frauduleuses ne sont-elles qu’un coût pour faire des affaires ? Si c’est le cas, ce coût peut être plus élevé qu’il n’y paraît à première vue.

Les commerçants dépensent plus d’argent pour une vente que le simple coût des marchandises achetées: il en coûte de l’argent pour acquérir des clients, par exemple, ainsi que pour exécuter des commandes, accepter un paiement par carte de crédit et effectuer des examens manuels des commandes dans le but de réduire la fraude.

Lorsqu’il s’agit d’une fraude, non seulement le commerçant ne reçoit pas d’argent pour payer ces dépenses typiques, mais il y a des coûts supplémentaires qui découlent de la fraude elle-même. Le coût total de la fraude comprend les frais de rétrofacturation, par exemple, ainsi que le coût de la tentative de récupération de l’abus de rétrofacturation.

À quoi ressemble le coût total de la fraude ?

La perte de revenus est douloureuse; l’occasion manquée est écrasante

Une commande frauduleuse est un gaspillage d’argent et d’opportunités.

Supposons qu’un fraudeur vole une carte de crédit, prenne le contrôle du compte d’un consommateur ou utilise le numéro pour créer une nouvelle identité. Le commerçant où le fraudeur utilisera ce numéro de carte peut commencer à perdre de l’argent avant même qu’un achat ne soit effectué, lorsque le fraudeur identifie le commerçant cible en cliquant sur les annonces – gaspillant l’argent que le commerçant a payé pour attirer les acheteurs.

En ce qui concerne la vente réelle, le commerçant paie pour l’article acheté – par exemple, une chemise que le commerçant acquiert pour 50 $ et revend pour 100 $. Le fraudeur commande la chemise, acceptant de payer les 100 $. Lorsque la transaction est initiée, le commerçant paie un pourcentage du prix de détail en frais. Parce que le commerçant essaie de se protéger contre la fraude, il peut également payer des employés pour effectuer un examen manuel des transactions. Ensuite, le commerçant paie pour emballer et expédier la chemise au fraudeur.

Maintenant, la fraude est découverte: le fraudeur a la chemise, mais la personne dont la carte de crédit a été débitée a découvert le problème, et la société de carte de crédit reprend les 100 $ du commerçant – plus plus, sous la forme de frais de rétrofacturation. Si le commerçant souhaite contester la rétrofacturation, il doit payer une équipe de règlement des litiges pour recueillir des informations sur la transaction.

La transaction frauduleuse a également des coûts moins quantifiables, allant de dommages à la réputation du commerçant à des problèmes potentiels avec les processeurs de paiement.

Prenez votre calculatrice et votre antiacide

Une étude de Signifyd a examiné de près toutes les fois que l’argent change de mains lors d’une transaction frauduleuse – et a estimé le coût total de la fraude à 196 $ pour une vente frauduleuse de 100 $.

Les coûts – en plus des 100 $, que le commerçant reçoit mais doit ensuite rembourser – se répartissent en quatre grandes catégories :

Coût des marchandises, de l’expédition et de l’emballage

Dans le cas de l’achat d’une chemise à 100 $, le commerçant perd l’argent dépensé pour l’expédition, l’emballage, l’effort humain impliqué dans l’exécution et la chemise elle-même:

• Coût de gros de 50 $
• 7,50 $ frais d’expédition et d’exécution

Tout cela est gaspillé lorsque la commande est frauduleuse – et la chemise n’est plus disponible pour un vrai client à acheter. Un client potentiel peut finir par magasiner ailleurs si la chemise qu’il voulait est en rupture de stock.

Un système qui refuse les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent peut prévenir ces pertes – et s’assurer que lorsque les commerçants dépensent de l’argent dans ces domaines, c’est pour des transactions légitimes. Les clients de Signifyd, par exemple, comptent sur sa plateforme de protection du commerce pour différencier les commandes frauduleuses et légitimes grâce à l’utilisation du Big Data et de l’apprentissage automatique. Signifyd rend également les détaillants entiers pour les commandes approuvées qui s’avèrent frauduleuses. 

Coûts opérationnels

La lutte contre la fraude coûte aussi de l’argent :

• Environ 3,50 $ pour l’examen manuel des transactions
• 12 $ pour contester la rétrofacturation

Pour prévenir la fraude, les commerçants peuvent demander au personnel d’examiner manuellement les transactions, à un coût estimé à 3,47 % du prix d’achat – ou environ 3,50 $ pour une chemise de 100 $. Cela présente un certain nombre d’inconvénients: cela nécessite l’embauche et la formation de personnel pour faire le travail, et cela peut également rendre le traitement des commandes plus long. Lorsque les clients légitimes rencontrent des retards dans le traitement en raison de ces avis, ils peuvent être plus susceptibles d’annuler des commandes ou de ne pas commander auprès du commerçant à l’avenir. De plus, si les examens manuels n’étaient pas nécessaires ou étaient effectués moins fréquemment, plus de temps pourrait être consacré au personnel à des projets qui aident à développer l’entreprise.

La contestation des rétrofacturations abusives des paiements en ligne peut aider à récupérer une partie des revenus perdus , mais cela nécessite également du temps et de la formation du personnel.

Frais irrécupérables

Toutes les transactions incluent certains coûts, par exemple pour l’acquisition et le traitement de clients. Les transactions frauduleuses entraînent des frais de rétrofacturation en plus de cela. Et aucun d’entre eux ne peut être récupéré même si l’achat s’avère ne pas être légitime:

• Coût d’acquisition de la clientèle de 2,50 $
• Environ 5,50 $ de frais de traitement
• Frais de rétrofacturation de 15 $

Trouver un client – même un fraudeur – coûte de l’argent pour la publicité : le coût d’acquisition du client. Chaque transaction génère des frais de traitement, tels que ceux payés à la plate-forme de commerce électronique qui gère la transaction, ainsi que les frais d’escompte du commerçant payés à la banque lorsque la transaction est initiée. Ces frais de traitement varient, au total, de 2,5  % à 6  % du prix d’achat – donc de 2,50 $ à 6 $ pour un achat de 100 $.

Et lorsque la fraude est découverte et que le propriétaire de la carte de crédit dont le numéro a été utilisé refuse de payer, l’émetteur de la carte ne se contente pas de reprendre le paiement, il perçoit des frais de rétrofacturation. Même si une rétrofacturation est annulée ou contestée avec succès, le commerçant doit toujours payer les frais de rétrofacturation.

La meilleure défense contre ces frais irrécupérables : un système qui peut arrêter les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent. Cela évite les frais de rétrofacturation et garantit que les autres frais vont vers de vraies ventes. La prévention des abus de Signifyd, par exemple, fournit des services automatisés de récupération de rétrofacturation et étend sa garantie de rétrofacturation.

Coûts accessoires

La fraude s’accompagne également d’autres coûts, qui sont difficiles à quantifier mais néanmoins importants.

La réputation de la marque peut en prendre un coup lorsqu’un consommateur légitime est exploité par un fraudeur. Le consommateur – et d’autres – peut blâmer le commerçant pour la fraude. En fait, un sondage auprès des consommateurs de Signifyd a révélé que plus de la moitié des consommateurs qui avaient subi un débit frauduleux sur leur carte de crédit pensaient moins au détaillant impliqué en raison de la fraude. Si les biens volés sont revendus par des détaillants non autorisés, cela peut entraîner des dommages supplémentaires à la réputation. 

Une fois que les fraudeurs voient qu’un commerçant particulier est une bonne cible, la nouvelle peut se répandre, ce qui entraîne plus de fraude et plus de coûts. Il est même possible, si les commerçants voient trop de rétrofacturations, que les processeurs de paiement et les banques refusent de traiter les transactions du détaillant.

Enfin, le coût total de la fraude comprend l’occasion manquée : au lieu de payer pour qu’un fraudeur clique sur une annonce et de passer par l’effort et les dépenses d’envoyer la chemise à quelqu’un qui n’est pas un vrai client, le commerçant aurait pu dépenser cet argent pour un vrai client, aidant à construire une clientèle fidèle.

Photos par Getty Images

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