Comment maximiser les revenus dans un monde concurrentiel
À mesure que le commerce électronique devient une part plus importante du gâteau de la vente au détail et que les réseaux de fraude deviennent de plus en plus sophistiqués, il est devenu de plus en plus clair de jour en jour qu’aucune approche de la protection contre la fraude n’est la bonne approche pour chaque commerçant.
C’est l’une des raisons pour lesquelles Signifyd a évolué, amélioré et élargi son approche de la protection des commerçants tout en optimisant leurs revenus depuis près d’une décennie. L’exemple le plus récent est notre lancement de l’optimisation du taux d’autorisation. La solution de niveau entreprise maximise les revenus des transactions en ligne en exploitant l’apprentissage automatique et les données du vaste réseau de commerce de Signifyd pour éliminer les commandes frauduleuses avant qu’elles ne soient présentées aux passerelles de paiement pour autorisation.
L’optimisation du taux d’autorisation améliore la vie des détaillants en s’assurant qu’ils ne paient pas de frais d’autorisation sur des commandes qui ne se matérialisent jamais. La solution améliore également leur position auprès des passerelles de paiement et des banques en veillant à ce que les commandes présentées pour autorisation représentent un trafic de haute qualité ou propre. Et cela donne aux commerçants une visibilité complète sur leurs taux d’autorisation et sur la façon dont l’optimisation des taux d’autorisation améliore ces taux.
- Les détaillants d’entreprise peuvent éviter des frais d’autorisation coûteux en détectant la fraude à l’étape de la pré-autorisation.
- La prévention de la fraude au stade de la pré-autorisation est désormais plus vitale en raison de la croissance de la fraude alimentée par des attaques par bot.
- L’envoi d’un trafic propre dans les voies de paiement améliore la position des détaillants auprès des processeurs de paiement et des banques, ce qui signifie que les détaillants expédient plus de commandes.
Les entreprises de commerce électronique ont toujours opéré dans l’une des industries les plus compétitives et les plus dynamiques de la planète. Le rythme du changement n’a fait que s’accélérer et l’effort requis pour garder les consommateurs en tant que fans à vie n’a fait que devenir plus difficile. Ajoutez à ces pressions concurrentielles, les perturbations sans précédent provoquées par la pandémie de COVID-19 et la nécessité de préserver et d’augmenter la marge à chaque tournant deviennent d’autant plus importantes.
La protection des marges de détail n’a jamais été aussi importante
« Nous passons à une étape plus précoce de la caisse, en appliquant maintenant l’expertise et la technologie d’apprentissage automatique de Signifyd pour augmenter les taux d’autorisation de certains des plus grands détaillants d’entreprise au monde », a déclaré Michael Liberty, cofondateur de Signifyd, lorsque nous avons annoncé le lancement plus tôt ce mois-ci. « Notre outil d’optimisation des taux d’autorisation est une extension de notre plateforme de protection du commerce et est particulièrement essentiel à un moment où les marges de vente au détail sont soumises à une pression intense. Il offre aux clients les meilleurs taux d’autorisation de l’industrie tout en leur donnant une visibilité complète sur l’ensemble du flux de commandes, de la conversion du panier à l’exécution finale.
L’optimisation du taux d’autorisation de Signifyd identifie de manière experte les paiements qui seraient généralement destinés à être refusés avant même d’être envoyés pour autorisation. Le routage intelligent de ces transactions garantit que les marchands Signifyd ont les taux d’autorisation les plus élevés du secteur, économisent sur les coûts de traitement des paiements, répondent aux demandes d’authentification forte du client (SCA) en Europe et maximisent la conversion à chaque étape du parcours de paiement.
Les détaillants d’entreprise sont aux prises avec les coûts des autorisations de transaction depuis des années. Alors que des recherches accessibles au public ont estimé que 15% des tentatives de transactions de commerce électronique sont généralement refusées dès le départ par les passerelles de paiement et les banques, Signifyd a travaillé avec des détaillants qui voyaient jusqu’à 40% de leurs commandes refusées au stade de l’autorisation.
En fait, nous avons vu un grand détaillant augmenter son taux d’autorisation de 20 à 33 points de pourcentage après avoir déployé l’optimisation du taux d’autorisation de Signifyd.
Les taux élevés de déclin des pré-autorisations sont une réalité croissante à mesure que les réseaux de fraude deviennent plus sophistiqués et plus susceptibles de se tourner vers des attaques frauduleuses menées par des robots automatisés. Les attaques sont coûteuses, malgré les frais relativement bas – pensez à 10 cents pour un détaillant d’entreprise, bien que les frais varient considérablement. L’ampleur d’une attaque automatisée – des milliers ou des centaines de milliers de mauvais ordres en succession rapide – peut être financièrement dévastatrice. Après tout, 10 sous est un dollar et 100 000 sous est 10 000 $. Et ce n’est qu’une attaque modérée.
Pire encore, il n’y a pas de retour sur ces dépenses. C’est 10 000 $ en frais de flux de commande précoce qui ne mènent à rien – pas de commande, pas de vente, pas de client satisfait, pas de valeur à vie.
Au-delà du coût initial, manquer des commandes frauduleuses avant l’autorisation cause des problèmes plus importants lorsqu’un fraudeur passe par le processus d’autorisation. Dans ce cas, le commerçant va perdre la valeur du produit et les coûts associés à l’exécution de la commande frauduleuse.
Le réseau de commerce de Signifyd aide à ouvrir le pipeline de transactions des commerçants
Et puis vient la rétrofacturation, qui entraîne des dommages financiers et de réputation. La série d’entités impliquées dans les paiements de commerce électronique pénalise les commerçants qui semblent incapables de contrôler la fraude. Lorsque les passerelles, les banques émettrices et les banques acquéreuses voient des détaillants avec des taux de fraude élevés, ils limitent le nombre de commandes qu’ils traiteront auprès de ce commerçant.
Dans le pire des cas, les passerelles de paiement peuvent complètement arrêter le traitement des commandes d’un commerçant pour éviter les risques.
Signifyd tire parti de son réseau de commerce, un écosystème de milliers de commerçants, traitant des milliards de dollars de transactions par an, pour passer au crible les commandes frauduleuses des commandes légitimes avant qu’elles ne soient soumises à autorisation. S’assurer que les commerçants envoient un trafic propre aux acteurs du système de paiement les encourage à ouvrir le pipeline de transactions pour traiter le nombre accru de bonnes commandes, ce qui entraîne un taux d’autorisation plus élevé et plus de revenus pour le commerçant.
Et avec les rapports d’optimisation des taux d’autorisation, les commerçants ont toujours une visibilité complète sur leurs taux d’autorisation, une mesure clé qui a été difficile à suivre. Comprendre comment les transactions filtrent jusqu’aux autorisations complétées, aux marchandises expédiées, aux annulations et aux retours est simple.
La nouvelle solution de Signifyd donne aux détaillants ce dont ils ont besoin pour tirer parti de la part de marché croissante du commerce électronique tout en tenant à distance des réseaux de fraude innovants. En prévenant les échecs de paiement avant même qu’ils ne se produisent et en éliminant les inefficacités opérationnelles, les commerçants économisent sur les frais d’autorisation coûteux. En augmentant les taux de conversion et en envoyant un trafic considérablement plus propre aux banques autorisées, les commerçants peuvent tirer plus de revenus de chaque transaction et augmenter considérablement leur chiffre d’affaires.
Tout cela rend l’avenir des détaillants en ligne d’aujourd’hui très prometteur.
Photo par Getty
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