Lire le rapport sur l’état de la fraude en 2021
Création d’un SCA axé sur le client pour la conformité à la DSP2 Seamless SCA de Signifyd est la dernière innovation de l’entreprise pour aider les détaillants en ligne à éliminer les frictions qui tuent les revenus des expériences d’achat en ligne des consommateurs.
Le nouveau produit vise à satisfaire les exigences de sécurité européennes plus strictes qui accompagnent le déploiement de la réglementation sur l’authentification forte des clients PSD2 ou de la deuxième directive sur les services de paiement. La directive appelle les transactions en ligne dans l’Espace économique européen à respecter des normes rigoureuses d’authentification forte des clients qui, de par leur nature, créent le potentiel d’ajouter des étapes et de la frustration aux achats en ligne.
Les responsables de la technologie et des affaires de Signifyd ont réalisé que la sécurité et l’expérience client transparente ne s’excluent pas mutuellement et ont entrepris de concevoir un moyen de répondre aux normes plus strictes sans revenir à des contrôles d’identité qui frustrent les acheteurs et font perdre aux détaillants des ventes qu’ils auraient autrement faites.
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Building Customer-First SCA for PSD2 Compliance
« Les stratégies d’évitement, telles que l’optimisation des exemptions pour contourner le besoin de SCA, ne sont pas une véritable solution. Offrir une excellente expérience SCA », a déclaré J. Bennett, vice-président des opérations et du développement de l’entreprise chez Signifyd, dans un communiqué de presse annonçant le produit.
Bennett a expliqué qu’essayer d’éviter la SCA par le biais d’exemptions étroites basées sur la valeur des transactions, les risques de fraude et les listes d’autorisation causera des maux de tête administratifs aux détaillants et il est peu probable qu’il montre le type de rendement qui vaut le temps et les ressources nécessaires pour garder une trace de tout cela.
Les exemptions ne sont pas la réponse aux exigences de la DSP2 en matière de SCA
Les exemptions largement citées ne s’appliquent parfois qu’aux ordres de faible valeur et dépendent en fin de compte de faibles taux de fraude par l’acquisition et l’émission de banques. En fin de compte, les détaillants n’ont aucun contrôle sur l’un ou l’autre de ces facteurs.
Au lieu de chercher des failles, Signifyd s’appuie sur son héritage d’apprentissage automatique pour effectuer une analyse dynamique de la fraude des commandes, comme elle l’offre avec une garantie financière depuis 2014. Il transmet ensuite la décision SCA sur les rails 3D Secure afin d’éliminer les retards dans les approbations et de maximiser les taux d’autorisation.
Les solutions SCA DSP2 qui l’accompagnent ont causé un stress considérable et une certaine confusion chez les détaillants de l’Espace économique européen (EEE). Pas plus tard qu’en mars, seulement 25 % des commerçants en ligne en Europe étaient même au courant des exigences SCA qui leur arrivaient, selon une enquête Mastercard. Un autre 24 % des personnes interrogées ont juré de ne pas soutenir SCA, malgré le mandat.
Et bien que la sensibilisation des consommateurs ne semble pas être généralisée, des rapports font déjà surface que sans solutions innovantes, les nouvelles exigences d’autorisation pourraient causer des perturbations généralisées pour les acheteurs en ligne.
Le journal britannique The Sun a rapporté la semaine dernière que jusqu’à un tiers des commandes en ligne pourraient être bloquées au début de la réglementation PSD2 parce que les banques ne sont pas encore prêtes à suivre les exigences de la réglementation.
L’article du Sun a cité des chiffres du British Retail Consortium et a poursuivi en disant :
« Les clients de Santander sans mobile ne pourront pas utiliser leurs cartes bancaires pour faire des achats en ligne et de nombreuses banques n’ont pas pris d’autres dispositions pour les clients dont le signal téléphonique est médiocre.
Les retards par e-mail peuvent signifier que les acheteurs ne reçoivent pas les codes avant que la transaction n’ait expiré et que ceux qui comptent sur les lecteurs de cartes générés devront les garder à portée de main en tout temps.
Il ne fait aucun doute que la lenteur de l’adoption des normes et le manque d’innovation technologique de la part des acteurs traditionnels dans le domaine des paiements ont joué un rôle dans l’annonce de l’Autorité bancaire européenne en juin selon laquelle, alors que les exigences entreraient en vigueur le 14 septembre, comme prévu initialement, l’application des exigences pourrait être retardée par les autorités compétentes par l’intermédiaire de l’EEE pour donner aux détaillants, les sociétés émettrices de cartes et les sociétés de paiement ont plus de temps pour mettre en place des solutions efficaces.
Une partie de la crainte des détaillants provient de leur expérience avec 3D Secure, qui a nécessité des étapes supplémentaires pour les consommateurs et a conduit à l’abandon du panier. L’Institut Baymard, en fait, a constaté que 28 % des consommateurs ont abandonné les paniers parce que le paiement prenait trop de temps ou était trop complexe.
Dans une enquête auprès des consommateurs de Signifyd, 48 % des répondants ont déclaré à la société de sondage Survata qu’ils se sentaient frustrés par les expériences de paiement qui les redirigeaient vers un autre site à mi-parcours pour l’authentification – une fonctionnalité de 3D Secure.
Heureusement, comme l’a souligné l’Autorité bancaire européenne dans son annonce, SCA et 3D Secure ne sont pas synonymes. En fait, à elle seule, a précisé l’autorité, 3D Secure 2 ne répond pas aux nouvelles exigences SCA.
En particulier, SCA exige que l’identité d’un acheteur soit confirmée par trois éléments clés – quelque chose que l’acheteur sait (comme un mot de passe ou un code PIN), quelque chose que l’acheteur a (comme un appareil mobile) et quelque chose qu’un acheteur est (démontré par la biométrie ou le comportement). L’idée étant que si un fraudeur viole l’un des trois identifiants, il n’a pas violé les deux autres.
Les détaillants peuvent créer des SCA sans friction pour assurer une excellente expérience client
Malgré l’anxiété et les débuts difficiles, l’adoption d’une authentification forte des clients sera une bonne chose pour les détaillants et les clients qu’ils servent, à condition que les détaillants puissent éviter d’ajouter plus de frictions à mesure qu’ils ajoutent plus de sécurité.
Le retard dans l’application stricte de la loi donnera aux détaillants une marge de manœuvre pour mettre en place des procédures qui vont au-delà d’une tentative de solution rapide.
Signifyd peut compter sur sa profonde expérience dans l’authentification des transactions, ayant utilisé pendant des années les trois piliers de SCA – quelque chose que l’acheteur a, quelque chose que l’acheteur sait, quelque chose que l’acheteur est – pour trier les commandes frauduleuses des commandes légitimes.
Son réseau de commerce de milliers de commerçants vendant dans plus de 100 pays fournit de grandes quantités de données pour alimenter sa solution basée sur l’intelligence artificielle, ce qui rend obsolète la nécessité d’ajouter des étapes perturbatrices au processus d’achat, telles que l’exigence d’un code PIN pour effectuer une transaction.
Les mêmes données et IA alimentent la protection garantie contre la fraude et la protection INR de Signifyd, ce qui rend les commerçants financièrement entiers sur les commandes approuvées pour des transactions frauduleuses et les réclamations des consommateurs selon lesquelles les colis ne sont pas arrivés. Les machines à apprentissage constant signifient également que Signifyd peut automatiser la gestion des rétrofacturations non frauduleuses.
Ensemble, la suite de produits signifie que Signifyd peut aider les détaillants à réaliser la promesse d’un commerce intrépide, ce qui signifie qu’ils peuvent se concentrer sur la gestion de leurs activités et la satisfaction de leurs clients, tandis que Signifyd s’attaque au défi de la fraude, de l’abus des clients et de la nécessité d’identifier les clients légitimes comme le prescrivent les nouvelles réglementations européennes en matière d’authentification.
Pour voir Seamless SCA™, la dernière innovation de Signifyd en action, rejoignez-nous pour le prochain webinaire de lancement de produit le 3 septembre, à 15 h BST / 16 h CEST.
Photo par Priscilla Du Preez sur Unsplash
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