Contrôles BIN

Welcome back for Part 6 in our series, The Top Ten phrases in the fraud industry (and what they really mean!)

Qu’est-ce qu’un chèque BIN de carte de crédit ?

Numéros de carte de crédit. Ces groupes de numéros 4×4 que chaque consommateur entre dans un site Web de paiement pour effectuer un achat. Ils semblent être aléatoires, n’est-ce pas? Erreur. Ces numéros sur chaque carte de crédit et de débit émise en Amérique sont en fait un ensemble d’identifiants hautement organisés et réglementés uniques à chaque carte.

Aujourd’hui, nous allons parler des contrôles BIN. BIN signifie Numéro d’identification bancaire, et il existe pour les commerçants pour aider à valider la carte qu’un consommateur présente pour le paiement avec la banque qui a émis cette carte. Une vérification BIN exacte peut porter plusieurs autres noms, tels que « numéro d’identification de l’industrie » ou simplement « numéro de carte de crédit ». Peu importe comment on l’appelle, c’est aussi bon qu’un identifiant que le nom d’une personne sur une carte, et c’est une étape cruciale pour arrêter la fraude en ligne.

Disposition des numéros de carte

Le premier numéro sur une carte est sans doute le plus important. Il représente le « Principal identificateur de l’industrie ». Comme le montre ce tableau ci-dessous (crédit à Wikipedia), presque toutes les cartes de consommateur utilisées dans un achat en ligne auront un 4 ou 5 au début d’une carte.

• 0 – ISO/TC 68 et autres affectations industrielles futures
• 1 – Airlines
• 2 – Compagnies aériennes et autres affectations industrielles futures
• 3 – Voyage et divertissement et bancaire/financier
• 4 – Banque et financière
• 5 – Banque et finances
• 6 – Merchandising et banque/finances
• 7 – Petroleum et d’autres affectations industrielles futures
• 8 – Soins de santé, télécommunications et autres affectations industrielles futures
• 9 – Affectation nationale

Après le premier chiffre, les cinq suivants font partie du "numéro d’identification de l’émetteur". Ces six premiers chiffres sont ceux qu’un commerçant rechercherait dans une vérification du numéro d’identification bancaire (NIB). Les numéros suivants précisent le compte exact que le consommateur possède auprès de l’émetteur de la carte et ne concernent pas le commerçant, car ces numéros ne servent qu’à des fins de suivi.

Exemple de cas

Comprendre l’identification d’une banque est une étape essentielle pour mettre fin à la fraude. Disons qu’un consommateur Français achète un bien sur un site Web américain. Si l’adresse IP provient de France et que l’adresse de livraison est aux États-Unis, mais qu’une vérification BIN indique que la banque qui a émis la carte vient de Chine et devrait tirer un drapeau rouge pour un commerçant.

Pourquoi un consommateur Français aurait-il une carte américaine s’il achète en Chine? Existe-t-il une sorte de lien familial entre l’acheteur et le destinataire des marchandises? Y a-t-il une situation interentreprises à portée de main? Comprendre comment un consommateur en est venu à posséder n’importe quel type de carte de débit ou de crédit, et sa connexion à la banque qui a émis cette carte réduira considérablement la possibilité qu’un commerçant traite un paiement sur une carte de crédit volée.

Dernières réflexions

Pour de simples vérifications de BIN, un commerçant peut trouver un certain nombre de sites Web gratuits utiles, tels que binchecker.com , qui lui fourniront les données de base. Mais pour une analyse beaucoup plus approfondie d’une commande et pour comprendre la relation entre la carte d’un client et l’adresse de facturation et de livraison , Signifyd peut fournir aux commerçants une analyse détaillée inégalée de chaque commande. Si vous avez des questions sur les vérifications BIN, sur la manière de les mettre en œuvre ou sur leur stratégie globale de prévention de la fraude, n’hésitez pas à nous contacter à l’adresse info@signifyd.com ou à l’adresse sales@signifyd.com.