Le coût réel de la fraude en ligne pourrait vous surprendre

Du point de vue d’un commerçant, la fraude en ligne semble être aussi simple que dévastatrice.

Un méchant ou un groupe d’entre eux utilise des informations d’identification mal acquises ou des identités volées ou fabriquées pour commander des marchandises, les volant ainsi au détaillant. Et à un niveau élevé, c’est le long et le court du crime. Mais l’effet économique est beaucoup plus nuancé et beaucoup plus dommageable.

Le vice-président du marketing de Signifyd, Stefan Nandzik, s’est entretenu la semaine dernière avec MEagan Bryson d’EYStudios pour examiner de plus près le coût réel de la fraude en ligne et certaines des façons innovantes dont les détaillants, avec l’aide d’entreprises comme Signifyd, adoptent de nouvelles méthodes pour changer le calcul des pertes dues à la fraude.

Tout d’abord, le problème: Oui, lorsque les détaillants sont touchés par la fraude, ils ne connaissent plus le coût des marchandises et les frais supplémentaires liés à l’expédition et aux rétrofacturations. Nandzik a expliqué que le coût s’élève à environ 0,9% des revenus à l’échelle de l’industrie. Mais ce n’est qu’une faction de ce que la fraude coûte réellement, a déclaré Nandzik à Bryson.

Les marchandises volées ne sont que le début du coût de la fraude en ligne

Considérez, par exemple, le coût d’un détaillant pour lutter contre la fraude – les analystes de la fraude et les outils de détection qu’une entreprise achète pour repérer et prévenir la fraude. Nandzik estime cela à 1,6% du chiffre d’affaires. Donc, maintenant, nous sommes à une morsure de 2,5%.

Mais ce n’est rien.

« En réalité, le plus grand impact, en ce qui concerne le coût de la fraude, est qu’à mesure que le processus de fraude arrive à maturité, les commerçants commencent à devenir de plus en plus restrictifs dans les commandes qu’ils acceptent, en raison de la peur de la fraude », a déclaré Nandzik lors du podcast EY Access.

Ils commencent à décliner les commandes qui sont en fait bonnes. Après tout, vous ne pouvez pas recevoir de rétrofacturation sur une commande que vous n’envoyez jamais. Mais la prise de décision trop conservatrice représente plus de la moitié du coût de la fraude, représentant 2,9% des revenus. Au total, a déclaré Nandzik, la fraude en ligne coûte aux détaillants 5,4% de leurs revenus.

Et lorsque vous appliquez ce coût aux 461 milliards de dollars de dépenses annuelles de commerce électronique aux États-Unis, vous voyez que de telles fausses baisses coûtent aux détaillants 13,3 milliards de dollars par an.

Non seulement le coût de la fraude est un gros problème, mais il augmente, a déclaré Nandzik. Citant le plus récent indice de fraude en ligne de Signifyd, il a déclaré que les pertes de fraude avaient augmenté de 7% l’année dernière.

Cela dit, Bryson a demandé, que peuvent faire les commerçants pour se protéger contre les attaques de fraude croissantes?

Comment mettre en œuvre une prévention efficace de la fraude en ligne

Nandzik a expliqué que certains commerçants – en particulier les petits et les nouveaux – commencent souvent par surveiller la fraude par eux-mêmes. Certains ajouteront un outil de détection de fraude dans le commerce électronique qui fournit un score pour indiquer si une commande donnée est probablement légitime ou frauduleuse. Mais c’est un vieux modèle. Et qui, franchement, est susceptible d’entraîner le problème d’un commerçant refusant des commandes légitimes par crainte de fraude.

Il existe une meilleure – et plus récente – façon pour les détaillants de se protéger. Signifyd a été le pionnier du modèle de protection contre la fraude garantie , qui repose sur le Big Data, l’apprentissage automatique et l’expertise du domaine. Parmi les avantages du modèle, il y a la grande quantité de données comportementales et transactionnelles qui alimentent la machine intelligente de prise de décision qui fournit une décision oui ou non sur l’expédition.

« Nous avons une approche Big Data », a déclaré Nandzik, « des tonnes de données numériques, le langage corporel numérique des gens – comment le comportement se compare-t-il entre les bons ordres et les mauvais ordres? Nous observons des tendances sur tous les sites. »

Ainsi, plutôt que de baser une décision uniquement sur ce qui se passe sur le site d’un détaillant, l’approche de Signifyd prend en compte des millions de transactions sur des milliers de sites pour des commandes passées dans plus de 100 pays.

La méthode s’attaque également aux problèmes des faux refus, en approuvant l’expédition de certaines commandes qui semblent frauduleuses. Si la commande est effectivement frauduleuse, cette information est immédiatement introduite dans le modèle d’apprentissage automatique, ce qui affine sa précision. Si la commande n’était pas en fait frauduleuse, cette information va également directement dans la machine intelligente, ce qui empêche le système de devenir de plus en plus conservateur.

Équilibrer la peur de la fraude avec l’expérience client

Mieux encore, du point de vue d’un commerçant, la protection garantie contre la fraude s’accompagne d’une garantie financière. Si une commande approuvée par Signifyd s’avère finalement frauduleuse, Signifyd rembourse au commerçant le coût des produits expédiés et tous les coûts associés, tels que les frais d’expédition et de fraude.

« C’est un équilibre entre la peur et la commodité de votre client », a déclaré Nandzik.

L’approche élève la protection contre la fraude au-delà d’une simple initiative de sécurité et en fait un élément de la stratégie d’expérience client d’un détaillant. À l’ère d’Amazon, avec son efficacité d’exécution, et des détaillants natifs du numérique, qui établissent une connexion significative avec les clients, les détaillants ne peuvent pas se permettre de ralentir les commandes pour des examens manuels fréquents et encombrants. Ils ne peuvent pas non plus se permettre de refuser les commandes de clients qui veulent légitimement dépenser de l’argent sur leurs sites.

Encore une fois, cela semble simple: facilitez l’achat sur votre site et n’insultez pas vos clients. Mais comme avec la plupart des choses dans le commerce électronique, le concept peut être simple, mais une fois que vous creusez, vous voyez que la réalisation de la vision n’est pas aussi facile qu’elle en a l’air.

Photo par iStock

Contactez Mike Cassidy à mike.cassidy@signifyd.com; suivez-le sur Twitter à @mikecassidy.