Tout analyste de la fraude sera prompt à noter que l’examen et la détection de la fraude sont autant un art qu’une science. L’examen des ordres, la facette la plus élémentaire du rôle d’un analyste, est souvent un processus en plusieurs étapes. Il est effectué en tandem avec des outils tels que les algorithmes d’apprentissage automatique, et complété par la propre intuition de l’analyste, peut-être l’outil le plus puissant de son arsenal.
Cependant, aussi robustes que puissent être les modèles axés sur les données, il y aura presque toujours un sous-ensemble de commandes où un examen manuel est nécessaire. Toutes les commandes ne rentrent pas facilement dans les catégories « bonnes » et « mauvaises », et celles qui ne nécessitent pas de recherches supplémentaires doivent être correctement classées.
Dans cet esprit, nous avons créé un guide pour aider les analystes de la fraude et des risques à travers le processus de réflexion autour de l’examen d’une commande. Notre objectif est d’illustrer non seulement notre philosophie autour de l’examen des commandes, mais aussi les bonnes questions à vous poser lorsque vous examinez une commande et comment vous devriez aborder la prise de décision.
Si vous êtes un marchand en ligne évaluant les fournisseurs de protection du commerce, vous pourriez être intéressé par notre Guide de l’acheteur gratuit de la protection du commerce. Ce guide complet décrit l’évolution de la protection du commerce contre la prévention de la fraude et détaille les composants intégraux d’une solution de protection du commerce. Les ressources à emporter comprennent :
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- Conseils sur la façon de créer une analyse de rentabilisation pour une solution de protection du commerce
- Comment évaluer le retour sur investissement et comprendre les outils utilisés pour se protéger contre la fraude et les rétrofacturations
- Comment trouver la bonne solution pour votre entreprise
1. Le véritable objectif de l’analyste de la fraude
Les analystes de la fraude peuvent ressentir le besoin de justifier leur rôle en abordant l’examen des ordres dans le seul but de détecter la fraude. Cela ne devrait pas être l’objectif de l’analyste.
En tant qu’analystes de la fraude, notre objectif est d’approuver (et donc d’expédier) autant de commandes que possible, afin de maximiser les revenus.Intrinsèquement, cela signifie que la priorité d’un analyste de la fraude devrait être de se concentrer sur l’expédition de bonnes commandes, et non sur l’examen de plus de commandes. Bien que contre-intuitif, le raisonnement est simple: en se concentrant d’abord sur les bonnes commandes, les analystes peuvent aider leur entreprise à expédier les bons achats, laissant derrière elles la petite fraction des commandes douteuses pour examen.
En fin de compte, trouver la fraude n’est pas l’objectif final – c’est expédier plus de commandes.
2. Ce qu’un analyste de la fraude recherche
Comme mentionné ci-dessus, l’objectif de l’analyste est d’approuver autant de commandes que possible.
Afin d’approuver une commande, un analyste doit rechercher une preuve concrète que le titulaire de la carte et la personne qui effectue l’achat sont la même personne.
Les analystes de fraude peuvent y parvenir en validant que le titulaire de la carte est associé à toute combinaison des facteurs suivants utilisés pour passer la commande: l’e-mail, le numéro de téléphone, l’adresse de facturation / livraison, etc. Si l’un d’entre eux ne s’aligne pas, cela pourrait être le signe d’une commande frauduleuse et un signal que vous ne pouvez pas approuver immédiatement la commande.
3. Conseils et astuces d’experts
Dans chaque industrie, il existe des astuces du métier. Vous trouverez ci-dessous des conseils glanés auprès de nos analystes chevronnés et de la communauté des analystes au sens large :
- Faites confiance à votre intuition. Si une commande ne vous semble pas correcte, ce n’est généralement pas le cas.
- Même les analystes de fraude expérimentés connaissent périodiquement une paralysie de l’analyse ou une profonde hésitation à appuyer sur la gâchette pour expédier ou non une commande. Si cela se produit, demandez à un collègue ou à un collègue analyste de la fraude de donner l’ordre une fois de plus.
- S’il existe un historique de rétrofacturations associées à l’adresse e-mail utilisée pour passer la commande, il y a de fortes chances que la commande en cours soit une fraude.
- Créez une histoire pour ce client. Une histoire est un récit possible pour la transaction. Il est utile de vous imaginer en tant que client lors de la construction du récit et de vous demander: est-ce que moi ou quelqu’un que je connais ferais un achat qui ressemble à cette commande? Y a-t-il une histoire où les éléments de cet ordre ont un sens ? L’article acheté a-t-il un sens dans le contexte de ce que vous pouvez glaner à partir de leurs profils sociaux et des informations de commande? Si la réponse est non, la commande pourrait être frauduleuse.
- L’âge de l’adresse e-mail est un indicateur utile, à la fois aux bons et aux mauvais côtés du spectre, mais une meilleure utilisation de l’e-mail est pour la validation de l’histoire. Utilisez les profils sociaux associés à l’adresse e-mail pour voir si vous pouvez constater que le client X vit effectivement dans la ville Y et achèterait réellement le produit Z.
4. Reliez les points sur les données de commande
Lors de l’enquête sur les commandes, les analystes de la fraude doivent prendre les informations sur les commandes et trouver des moyens de relier les informations entre elles pour brosser un portrait du client et de la commande.
Considérez les informations suivantes reçues sur une commande. Vous trouverez ci-dessous les champs de données les plus couramment examinés par les analystes de la fraude :
Nom du titulaire de la carte : Marc Dupond
Adresse de facturation : 598 rue Colette, 35000 Rennes
Adresse de livraison : 340 rue Achille, 75020 Paris
Renseignements sur le destinataire : Evan Durant
Numéro de téléphone : 06.06.06.06.06
Adresse e-mail : Evan@gmail.com
Adresse IP: Paris, Île de France
CVV/AVS : Les deux sont un match
Compte tenu des informations ci-dessus, rappelez-vous que votre objectif est de valider que le titulaire de la carte et la personne qui passe et reçoit la commande sont la même personne.
Voici ce que vous devriez vous demander :
Questions clés :
- Le nom du titulaire de la carte a-t-il un lien avec d’autres détails de la commande, tels que l’adresse e-mail, le numéro de téléphone ou l’adresse de facturation / livraison?
- Pouvez-vous accéder à des comptes de médias sociaux liés à l’adresse e-mail et sont-ils liés au titulaire de la carte ou à l’adresse de livraison?
- L’e-mail est-il ancien et lié à des comptes de médias sociaux et à des organisations, ou est-il nouvellement généré?
- Le numéro de téléphone est-il une ligne VoIP jetable ou est-il lié à la région géographique et au titulaire de la carte?
- Utilisent-ils un service d’hébergement ou une adresse IP proxy ? L’adresse IP est-elle associée à une école ou à une entreprise où le titulaire de la carte est également associé?
- L’adresse IP provient-elle de la zone géographique en tant qu’adresse de facturation ou y a-t-il une grande distance entre les deux?
- Y a-t-il déjà eu des commandes frauduleuses à partir de l’adresse e-mail, du numéro de téléphone, de l’adresse de facturation ou d’expédition ou de l’adresse IP (si le même nom ou la même adresse de livraison sont utilisés)?
Une fois que les questions ci-dessus ont été examinées, il est temps de se plonger dans l’ordre lui-même.Informations sur la commande :
(En bref, traditionnellement, certains articles sont plus sensibles à la fraude que d’autres. Les catégories les plus importantes sont les suivantes :
- Électronique
- Joaillerie
- Lunettes de soleil
- Baskets
- Parfum
- Articles à la mode (comme les hover boards)
- Vêtements de marque
De plus, gardez à l’esprit qu’il y a souvent de la fraude sur des articles où il existe un marché secondaire fort, comme les aliments pour animaux de compagnie de marque. Bien que cela semble contre-intuitif, pensez-y comme ceci: si Bob achète de la nourriture pour animaux de compagnie Brand X une fois par semaine, chaque semaine, Bob est très conscient du coût exact de cet achat. Ainsi, si Bob peut acheter Brand X pour moins cher ailleurs, il est intéressé. Il a tendance à y avoir un marché secondaire fort pour des choses comme les couches, les préparations pour nourrissons, les aliments pour animaux de compagnie, etc.)
Dans l’ensemble, posez-vous la question suivante en regardant les informations de commande:
- Cette commande est-elle une commande typique de la majorité de vos commandes? Contient-il une quantité ou une taille supérieure à la moyenne?
- Si cette commande ne ressemble pas à une commande ordinaire, les articles sélectionnés sont-ils facilement revendables ? Existe-t-il un marché secondaire pour les articles sélectionnés?
5. Reliez l’information et prenez une décision
Il est temps d’appuyer sur la gâchette et de prendre une décision. En fin de compte, fiez-vous à l’histoire que l’ordre donne et utilisez l’intuition pour examiner si cette histoire a du sens ou non.N’oubliez pas qu’un analyste de la fraude n’aura jamais l’histoire complète de chaque transaction, mais il faut être en mesure de recueillir suffisamment d’informations pour être raisonnablement confiant dans l’approbation ou suffisamment de doute pour un refus. Encore une fois, plus il y a d’informations qui peuvent lier le titulaire de la carte à la personne qui effectue l’achat, mieux c’est.
6. Derniers conseils
Bien que l’objectif d’un analyste soit d’approuver autant de commandes que possible, méfiez-vous des raisons pour lesquelles une commande potentiellement risquée devrait être approuvée, simplement parce que vous voulez l’expédier.En fin de compte, faites confiance à votre intuition. Si les données de la commande sont manquantes, si votre instinct vous dit que la commande est désactivée ou si l’histoire de la commande n’a aucun sens, annulez la commande. Si vous ou quelqu’un que vous connaissez créez une commande comme celle que vous examinez, il est raisonnable de l’accepter. (En fonction, bien sûr, du montant de la commande.)Utilisez toutes les données et tous les outils à votre disposition, mais n’ignorez pas votre instinct. La combinaison de l’intuition humaine et des algorithmes d’apprentissage automatique est la meilleure infraction contre la fraude.
Vous avez des difficultés avec l’examen de la fraude ? Parlons-en.
